Политика AML/KYC – «Darken»
1. Введение
Настоящая Политика направлена на предотвращение использования платформы DARKEN в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иных незаконных действий. Она разработана в соответствии с применимым законодательством, международными стандартами, включая рекомендации FATF, и является обязательной для всех пользователей и партнеров платформы.
2. Общие положения
- DARKEN и её клиенты обязуются соблюдать требования международных и местных норм в области AML (противодействие отмыванию денег) и CFT (борьба с финансированием терроризма).
- Все действия и процедуры регулируются внутренними политиками, включая, но не ограничиваясь, Политикой конфиденциальности, Политикой управления рисками и настоящей Политикой AML/KYC.
- Платформа оставляет за собой право вносить изменения в Политику в одностороннем порядке в случае выявления новых рисков, запуска новых продуктов или изменений законодательства.
3. KYC (Знай своего клиента)
3.1 Цели и задачи
Процедуры KYC необходимы для:
- Идентификации клиентов;
- Анализа источников происхождения средств;
- Оценки уровня риска и предотвращения незаконной деятельности.
3.2 Процедура идентификации
При регистрации и в процессе взаимодействия сервис может запрашивать следующие документы:
- Контактные данные: email, номер телефона, никнейм в мессенджере;
- Документы, удостоверяющие личность: паспорт, ID-карта, водительское удостоверение;
- Документы, подтверждающие адрес: счёт за коммунальные услуги, выписка из банка и пр.;
- Видео-селфи с паспортом в руках (с читаемыми данными: серия и номер паспорта, ФИО).
- Срок рассмотрения запрашиваемых документов - 24 часа;
- В случае отказа от прохождения процедуры верификации клиентом срок возврата средств увеличивается до 30 календарных дней
3.3 Уровни проверки клиентов
- SDD — Упрощённая проверка (для клиентов с низким уровнем риска);
- CDD — Базовая проверка (для всех клиентов);
- EDD — Расширенная проверка (для клиентов с высоким уровнем риска, включая PEP).
3.4 Обновление информации
- Ежегодно для клиентов с высоким риском;
- Раз в два года — для клиентов со средним риском;
- Раз в три года — для клиентов с низким риском.
4. Мониторинг и выявление подозрительных операций
- Платформа разрабатывает собственные системы анализа и контроля транзакций с целью выявления подозрительных действий и операций.
- Используются аналитические инструменты, критерии "Red Flags", а также ручная проверка данных.
- В случае подозрения на нарушение AML/CFT, платформа имеет право приостановить операции до выяснения обстоятельств.
- Все криптоадреса проверяются через GetBlock.net. Пользователи могут дополнительно проверить адреса через BestChange Report.
- Средства, полученные на индивидуальные адреса, автоматически переводятся на централизованный кошелёк сервиса для упрощения контроля и безопасности транзакций.
5. Risk Score и блокировка транзакций
- Система Risk Score используется для оценки транзакций.
- Порог блокировки: транзакции с Risk Score выше 30% считаются повышенно рискованными и подлежат дополнительной проверке службой безопасности.
- Для всех клиентов применяется единый порог Risk Score, независимо от суммы транзакции или типа клиента.
6. Комиссия за возврат средств
- Если AML-проблемы не выявлены: комиссия ограничивается только комиссией сети.
- Если возврат связан с AML-проверкой: комиссия составляет 3% от суммы транзакции, не превышая $100 в эквиваленте.
- Срок обработки возврата: 24 часа после прохождения проверки службой безопасности.
7. Санкционные списки и высокорисковые юрисдикции
- Проверка клиентов осуществляется по международным санкционным спискам (OFAC, ООН, ЕС и др.).
- Сервис не сотрудничает с лицами и организациями из запрещённых или высокорисковых юрисдикций.
8. Информирование и возможность AML-проверки
- Пользователи могут пройти AML-проверку через BestChange Report (платно или бесплатно).
- Пользователь может отказаться от проверки, подтвердив согласие на принятие рисков через чекбокс с соответствующим уведомлением.
9. Согласие с AML-политикой
- На странице создания заявки предусмотрен чекбокс с активным согласием с AML-политикой.
- Клиент обязуется следовать требованиям политики и предоставлять запрашиваемую информацию.
10. Отдел Compliance
Отдел Compliance существует и укомплектован штатными сотрудниками, контролирующими соблюдение AML/KYC.
11. Взаимодействие с третьими сторонами
Перед установлением деловых отношений сервис проверяет контрагентов и поставщиков на соответствие AML и санкциям.
12. Внутреннее обучение и контроль
Сотрудники проходят регулярное обучение по AML/KYC и обязаны сообщать о подозрительных действиях.
13. Ведение внутренней отчетности
Внутренние отчёты позволяют отслеживать риски и при необходимости информировать компетентные органы.
14. Ответственность клиента
- Используя сервис, клиент подтверждает, что не будет использовать его в противоправных целях;
- Согласен с AML-политикой и предоставляет необходимую информацию по запросу;
- Осознаёт, что отказ от сотрудничества может привести к приостановке или прекращению обслуживания.
15. Полный перечень запрещённых стран и юрисдикций
- American Samoa
- Afghanistan
- Bahamas
- Botswana
- Burma
- Ethiopia
- Crimea
- Cuba
- Canada
- Republic of Ghana
- Island Guam
- Iran
- Iraq
- Yemen
- Libya
- Malaysia
- Nigeria
- Republic of Nicaragua
- Singapore
- North Korea
- Pakistan
- Panama
- Puerto Rico
- Sri Lanka
- Somali
- Saudi Arabia
- United States of America
- Republic of South Sudan
- Republic of Sudan
- Syria
- Republic of Trinidad and Tobago
- Transnistria, Pridnestrovian Moldavian Republic (PMR)
- Tunisia
- Virgin Islands
- Bolivarian Republic of Venezuela
- Republic of Artsakh